Finanzierung anpassen und optimieren

Bei Ablauf der Zinsbindung haben Sie die Möglichkeit, die bisherigen Eckpunkte der Finanzierung neu zu verhandeln (Rate und Laufzeit), aber auch die Bank mit den besten Konditionen zu wählen und ggfls.. noch zusätzliches Geld für Renovierungen oder einen Anbau aufzunehmen.

Gerne geben wir Ihnen Tipps und Anregungen zu den verschiedenen Möglichkeiten.

Rechtzeitig vergleichen

Banken sind verpflichtet, ihren Kunden spätestens drei Monate vor Ablauf der Zinsbindung ein sogenanntes Prolongations Angebot zu unterbreiten. Darauf sollten Sie aber nicht warten. Unsere Empfehlung: Holen Sie sich spätestens zwölf Monate vor Ablauf der Zinsbindung Finanzierungsangebote bei mehreren Banken ein und vergleichen Sie diese. Meistens bietet der Markt bessere Konditionen als das automatisch erstellte Verlängerungsangebot.

Planen Sie daher rechtzeitig Ihre Anschlussfinanzierung.

Passender Zeitpunkt

Die Wahl des richtigen Zeitpunkts für Ihre Anschlussfinanzierung hängt an der persönlichen Einschätzung der zukünftigen Zinsentwicklung. Geht man zum Zinsanpassungszeitpunkt von steigenden bzw. höheren Zinsen aus, kann es durchaus Sinn machen sich frühzeitig um die Weiterfinanzierung zu kümmern.

Dies ist mit sogenannten Forward Darlehen bis zu 66 Monaten in der Zukunft möglich.

Was ist eine Prolongation?

Bei einer Prolongation akzeptieren Sie das Verlängerungsangebot ihrer bisherigen Bank. Für Sie als Darlehensnehmer ist diese Variante schnell und unkompliziert, da keine Bonitätsprüfung oder Objektbewertung stattfindet. Diese Bequemlichkeit wird in der Regel mit einem schlechteren Zinssatz „bezahlt“ Daher sollte zu einer Prolongation eigentlich immer ein Vergleichsangebot eingeholt werden.

Was ist eine Umschuldung?

Bei einer Umschuldung schließen Sie eine Anschlussfinanzierung für Ihre Immobilie mit einem neuen Darlehensgeber ab. Die Umschuldung kann viel Geld bei den Zinskosten sparen.

Bei der Umschuldung wird das auslaufende Darlehen vom neuen Kreditgeber abgelöst und im Gegenzug erhält dieser die Grundschulden als Sicherheit für das ausgezahlte Darlehen. Hierbei fallen Kosten für die Grundschuldabtretung an, diese rechnen Sich aber in der Regel schnell durch die eingesparten Zinskosten des neuen Darlehens.

Schon bei einem Zinsvorteil von 01, oder 0,2 % Prozentpunkten kann die Zinsersparnis für das neue Darlehen höher sein als die Gebühren, wie der Zinsrechner zeigt.

Wann eine vorzeitige Ablöse eines Darlehens auch unter Berücksichtigung von Vorfälligkeitsentschädigung oder Sonderkündigungsrecht sinnvoll ist, erklären und besprechen wir gerne mit Ihnen

Schrecken Sie nicht vor dem Aufwand einer Umschuldung zurück, weil Erfahrungsgemäß ist dieser oft geringer als im Vorfeld angenommen und das enorme Potential an Kostenersparnissen lohnt sich definitiv.